NFO म्हणजे काय ?

 

पुढील महिन्यापासून म्युच्युअल फंड NFO जारी करू शकतात. एसोसिएशन ऑफ म्युच्युअल फंड इन इंडियाने पूल खाती पूर्णपणे वापरणे थांबवण्याची हमी दिल्यानंतर आणि नवीन प्रक्रिया लागू होताच नवीन फंड ऑफर सुरू होतील. 

 NFO म्हणजे काय ?

जेव्हा एखादी मालमत्ता व्यवस्थापन कंपनी नवीन योजना लाँच करते तेव्हा तिला नवीन फंड ऑफर म्हणतात. फंड हाऊसेस त्यांच्या उत्पादनाच्या बास्केटला पूरक म्हणून एनएफओ लाँच करतात. एनएफओ उघडण्याचा आणि बंद करण्याचा कालावधी असतो. काही लोक फंड हाऊसचे आयपीएओ आणि एनएफओ सारखेच मानतात, हा त्यांचा गैरसमज आहे. दोघांमध्ये दिवस आणि रात्री प्रमाणे फरक आहे. कंपनी आपल्या व्यवसायाच्या विस्तारासाठी किंवा इतर गरजांसाठी बाजारातून आयपीओद्वारे पैसा उभा करते. त्याचवेळी, फंड हाऊस एनएफओमधील गुंतवणूकदारांकडून पैसे गोळा करते आणि ते सिक्युरिटीजमध्ये (शेअर, बाँड, सोने इ.) गुंतवते.

 

एनएफओमध्ये गुंतवणूक करावी का?

आर्थिक सल्लागारांचे म्हणणे आहे की गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये एनएफओची गरज वाटत असेल तरच गुंतवणूक करावी. किंवा कदाचित एक थीम आहे ज्यावर त्यांना लक्ष केंद्रित करायचे आहे. एनएफओ विशेष असेल आणि तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये बसत असेल तरच एनएफओमध्ये गुंतवणूक करावी. आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी, मुख्य पोर्टफोलिओ इक्विटी आणि डेट फंडातून वैविध्यपूर्ण असावा.

 

ट्रॅक रेकॉर्ड नसतो

एनएफओ हा नवीन फंड असल्याने त्याच्याकडे कोणताही ट्रॅक रेकॉर्ड नाही. म्हणूनच बहुतेक गुंतवणूकदार फंड हाऊसच्या मागील कामगिरीकडे पाहतात आणि त्याच्या एनएफओमध्ये गुंतवणूक करतात. पण ही योग्य रणनीती नाही. मजबूत ट्रॅक रेकॉर्ड असलेल्या फंडात गुंतवणूक करणे नेहमीच फायदेशीर ठरते.

 सारांश

NFO मध्ये गुंतवणूक करणे म्हणजे अंधारात बाण मारण्यासारखे आहे. त्यामुळे अनिश्चिततेऐवजी, मजबूत ट्रॅक रेकॉर्ड असलेल्या फंडांमध्ये गुंतवणूक करा. जर NFO काही खास असेल आणि तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये बसत असेल, तर त्याची थीम आणि गुंतवणूकीची रणनीती नमूद केलेल्या उद्दिष्टासाठी योग्य आहे का हे पाहण्यासाठी थोडा वेळ थांबा.

Current NFO: Franklin Templeton: 

https://www.franklintempletonindia.com/campaign/franklin-india-balanced-advantage-fund-nfo

Suitability subject to Advisory Discussion !!

  

भारतीय डाक विभाग : विमा योजना

 

भारतीय डाक विभाग अर्थात India Post Office ने देशातील गरीब आणि मध्यमवर्गीय कुटुंबांसाठी नवीन योजना सुरू केली आहे. २९९ किंवा  ३९९ रुपयांमध्ये ही नवीन विमा योजना (Post office Accident Insurance Scheme) सुरू केलेली आहे. या योजनेंतर्गत १० लाख रुपयांचे विमा कवच प्रदान करण्यात येणार आहे. 

पोस्ट ऑफिसमध्ये या विमा योजना अंतर्गत तुम्हाला विम्याची रक्कम ही वार्षिक भरायची आहे. याचा अर्थ असा की, तुम्हाला वर्षभरात एकदाच २९९ किंवा  ३९९ रुपये भरायचे आहेत. त्या बदल्यात तुम्हाला वर्ष भरासाठी सुमारे १० लाख रुपयांचे सुरक्षा कवच मिळणार आहे. एक वर्षानंतर पुढील वर्षासाठी योजना सुरू ठेवण्यासाठी जवळच्या पोस्ट ऑफिसमध्ये जाऊन नूतनीकरण करायचे आहे. त्यानंतर पुन्हा एक वर्षासाठी अपघात विमा संरक्षण प्रदान करण्यात येईल. 

वय वर्षे 18 ते 65 वर्षीय नागरिक या योजनेचा लाभ घेऊ शकतात. सर्व प्रकारचे अपघात, सर्पदंश, विजेचा शॉक, फरशीवरून घसरून पडून मृत्यू, पाण्यात पडून मृत्यू यात कव्हर आहेत. 

 नेमकी काय आहे ही योजना…

 > विमाधारकाचा व्यक्तीचा अपघाती मृत्यू झाल्यास १० लाख रुपये प्रदान करण्यात येतात.

> विमा धारकास कायमचे अपंगत्व आल्यास १० लाख रुपये प्रदान करण्यात येतात.

> विमा योजना दवाखान्याचा खर्च करण्यासाठी 60 हजार रुपये प्रदान करण्यात येतात.

> या पोस्ट ऑफिस अपघात विमा योजना अंतर्गत विमाधारकाच्या किमान दोन या मुलांच्या शिक्षणासाठी 1 लाख रुपये प्रदान करण्यात येतात.

> विमाधारकास हॉस्पिटलमध्ये दाखल करण्यात आले असेल तर दाखल केलेल्या दररोज १ हजार रुपये प्रति दिवस असे १० दिवसांपर्यंत देण्यात येतात.

> विमाधारकास OPD खर्च हा 30000 रुपये प्रदान करण्यात येतात.

> विमाधारकास पॅरालिसीस झाल्यास त्यास १० लाख रुपये प्रदान करण्यात येतात.

> विमाधारक व्यक्तीचा कुटुंबास दवाखानात प्रवासासाठी प्रवास खर्च म्हणून २५,००० रुपये प्रदान करण्यात येतात.

 

२९९आणि ३९९ रुपयांच्या विमा पॉलिसीत काय आहे फरक?

पोस्ट ऑफिसअंतर्गत २९९ व ३९९ रुपयांच्या अपघात विमा योजनेत काय फरक आहे असा प्रश्न तुम्हाला पडला असेल. एकच फरक आहे. ह्या सारख्याच आहे. ३९९ च्या योजनेत विमाधारकाच्या अपघाती मृत्यूनंतर दोन मुलांना १ लाखांपर्यंतची मदतही शिक्षणासाठी मिळू शकते तर ही मदत २९९च्या अपघात विमा योजनेत मिळणार नाही. त्याच प्रमाणे ३९९ योजनेत अंत्यसंस्कार खर्च, वाहतूक खर्च,शिक्षण खर्च देण्यात येतो. हा खर्च २९९ योजनेत मिळत नाही.

 कसा कराल अर्ज..?

पोस्ट ऑफिस २९९आणि ३९९ रुपयांचा विमा योजना लाभ घ्यायचा असल्यास तुम्ही ऑफलाईन पद्धतीने अर्ज करू शकतात. विमा योजनेचा लाभ घेण्यासाठी तुमच्याकडे इंडिया पोस्ट पेमेंट बँक असणे आवश्यक आहे. ते नसल्यास तुम्हाला पोस्ट ऑफिसमध्ये जाऊन आधी काढून घ्यावे लागेल. यासाठी तुम्ही पोस्टमन आणि पोस्ट ऑफिसातील कर्मचाऱ्यांची मदत घेऊ शकता.

 

भारतातील म्युच्युअल फंडाचे प्रकार

भारतातील म्युच्युअल फंडाचे प्रकार

 म्युच्युअल फंड उद्योग भारतात 1963 पासून आहे. आज भारतात 10,000 पेक्षा जास्त योजना अस्तित्वात आहेत आणि उद्योगाची वाढ मोठ्या प्रमाणात झाली आहे. भारतीय म्युच्युअल फंड उद्योगाची AUM पासून वाढ झाली आहे30 एप्रिल 2011 पर्यंत ₹7.85 ट्रिलियन ते 30 एप्रिल 2021 पर्यंत ₹32.38 ट्रिलियन याचा अर्थ 10 वर्षांच्या कालावधीत 4 पट वाढ झाली आहे. जोडण्यासाठी, 30 एप्रिल 2021 रोजी MF भाषेनुसार एकूण फोलिओची संख्या होती9.86 कोटी (98.6 दशलक्ष).

अशा डोळ्यांना भुरळ घालणारी वाढ पाहता, अनेक लोक गुंतवणूक करण्यास आकर्षित होतात, जे भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी एक उत्तम पाऊल आहे. आपण प्रारंभ करण्यापूर्वी, आपले संशोधन चांगले सुनिश्चित करा. MF चे प्रकार जसे की मूलभूत माहिती जाणून घेणे महत्वाचे आहेम्युच्युअल फंड, जोखीम आणि परतावा, वैविध्य इ. म्युच्युअल फंड इक्विटीसाठी स्टॉक मार्केटमध्ये गुंतवणूक करून पैसे उपयोजित करतात, ते डेट इन्स्ट्रुमेंट्सच्या संपर्कात देखील घेतात. त्याचप्रमाणे, ते देखीलसोन्यात गुंतवणूक करा, संकरित, FOFs, इ. 

मूलभूत वर्गीकरण परिपक्वता कालावधीनुसार आहे, जेथे म्युच्युअल फंडाच्या दोन व्यापक श्रेणी आहेत - ओपन एंडेड आणि क्लोज एंडेड.

ओपन-एंडेड म्युच्युअल फंड भारतातील बहुतांश म्युच्युअल फंड हे ओपन एंडेड स्वरूपाचे आहेत. हे फंड गुंतवणुकदारांसाठी कोणत्याही वेळी सबस्क्रिप्शनसाठी (किंवा सोप्या भाषेत खरेदीसाठी) खुले असतात. ज्या गुंतवणूकदारांना फंडात प्रवेश घ्यायचा आहे त्यांना ते नवीन युनिट्स जारी करतात. प्रारंभिक ऑफर कालावधीनंतर (NFO), या निधीची युनिट्स खरेदी केली जाऊ शकतात. दुर्मिळ परिस्थितीत, मालमत्ता व्यवस्थापन कंपनी (AMCजर एएमसीला असे वाटत असेल की नवीन पैसे उपयोजित करण्यासाठी पुरेशा आणि चांगल्या संधी नाहीत तर ते गुंतवणूकदारांद्वारे पुढील खरेदी थांबवू शकतात. तथापि, विमोचनासाठी, AMC ला युनिट्स परत विकत घ्याव्या लागतात.

क्लोज-एंडेड म्युच्युअल फंड हे असे फंड आहेत जे प्रारंभिक ऑफर कालावधी (NFO) नंतर गुंतवणूकदारांद्वारे पुढील सदस्यता (किंवा खरेदी) साठी बंद केले जातात. ओपन-एंडेड फंडांच्या विपरीत, गुंतवणूकदार एनएफओ कालावधीनंतर या प्रकारच्या म्युच्युअल फंडांची नवीन युनिट्स खरेदी करू शकत नाहीत. त्यामुळे क्लोज-एंडेड फंडात गुंतवणूक करणे केवळ NFO कालावधीतच शक्य आहे. तसेच, एक गोष्ट लक्षात घेण्यासारखी आहे की गुंतवणुकदार क्लोज-एंडेड फंडातील रिडेम्पशनद्वारे बाहेर पडू शकत नाहीत. विमोचन कालावधी परिपक्व झाल्यावर होते. याव्यतिरिक्त, बाहेर पडण्याची संधी प्रदान करण्यासाठी,म्युच्युअल फंड घरे स्टॉक एक्सचेंजवर क्लोज-एंडेड फंडांची यादी करा. त्यामुळे, गुंतवणूकदारांना मुदतपूर्ती कालावधीपूर्वी ते बाहेर पडण्यासाठी एक्सचेंजवर क्लोज-एंडेड फंडांचा व्यापार करणे आवश्यक आहे.

म्युच्युअल फंडाचे विविध प्रकार सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडियाचे मार्गदर्शनसेबी) नियमानुसार, म्युच्युअल फंडामध्ये पाच मुख्य व्यापक श्रेणी आणि 36 उप-श्रेण्या आहेत. 

1. इक्विटी म्युच्युअल फंड इक्विटी फंड इक्विटी स्टॉक मार्केटमध्ये गुंतवणूक करून गुंतवणूकदारांसाठी पैसे कमवा. दीर्घकालीन परतावा शोधणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी हा पर्याय योग्य आहे. इक्विटी म्युच्युअल फंडाचे काही प्रकार आहेत- लार्ज कॅप फंड ,मिड कॅप फंड, स्मॉल कॅप फंड, क्षेत्र/थीमॅटिक फंड, ELSS लाभांश, उत्पन्न निधी, केंद्रित निधी. 

2.डेट म्युच्युअल फंड कर्ज निधी निश्चित उत्पन्न साधनांमध्ये गुंतवणूक करा, ज्याला म्हणून देखील ओळखले जातेबंध आणि गिल्ट्स. बाँड फंडांचे त्यांच्या मुदतपूर्तीच्या कालावधीनुसार वर्गीकरण केले जाते (म्हणून नाव, दीर्घकालीन किंवा अल्प मुदत). कार्यकाळानुसार, जोखीम देखील बदलते. डेट म्युच्युअल फंडाच्या विस्तृत श्रेणी, जसे की: रात्रभर निधी लिक्विड फंड ,अतिअल्पकालीन निधी मनी मार्केट फंड, डायनॅमिक बाँड्स ,कॉर्पोरेट बाँड्स गिल्ट फंड, क्रेडिट जोखीम निधी,फ्लोटर फंड. 

3. हायब्रिड म्युच्युअल फंड हायब्रीड फंड हा एक प्रकारचा म्युच्युअल फंड आहे जो इक्विटी आणि डेट या दोन्हीमध्ये गुंतवणूक करतो. ते असू शकतातसंतुलित निधी किंवामासिक उत्पन्न योजना (एमआयपी). गुंतवणुकीचा भाग इक्विटीमध्ये जास्त असतो. हायब्रीड फंडाचे काही प्रकार आहेत: लवाद निधी गतिमानमालमत्ता वाटप पुराणमतवादी संकरित निधी संतुलित संकरित निधी.

Financial Jokes Financial Folks

An old lady goes to her bank and presents a cheque for Rs 1000/- to the cashier, a young girl.

Cashier: Dadi ji, you should withdraw such small amounts from the ATM outside. Don't waste a cheque leaf and my time.

Old lady: What's the problem with giving me Rs 1000/- cash?

Cashier: Sorry Dadi ji, can't be done. You either go to the ATM, or increase the amount to be withdrawn.

Old lady: Okay, I want to withdraw all money in my account, keeping a minimum mandatory balance.

The cashier checks her account balance and finds it to be over Rs 80 lakhs! She says_ "we don't have that much cash in the safe right now. But if you give me a cheque for Rs 80 lakhs, we can arrange the cash tomorrow.

Old lady: How much can you give me right now?

Cashier: (checks the bank's cash balance) Dadi ji, I can give you Rs 10 lakhs straight away.

The old lady tears off the earlier cheque of Rs 1000/-, writes a new one for Rs 10 lakhs and hands it to the cashier.

While the young girl is gone to the vault to get the cash, the old lady grabs a cash deposit slip from the public shelf and fills it up.

The young girl returns with the cash, meticulously counts out Rs 10 lakhs, gives it to the old lady and says_ "there you are, Dadi ji. Now you will have to carry this pile home on your own. But count your money before leaving the counter. I won't entertain any complaint later."

The old lady picks out two notes of Rs 500/- from the pile, puts them in her purse and says_ "I trust you, beta, I don't need to count. Now, here's a cash deposit slip. Please deposit Rs 9,99,000/- into my account and give me the stamped and signed counterfoil. Andh yes, count the cash in my presence."

Moral of the story: Don't mess with seniors